Сколько зарабатывают сотрудники банков, стоит ли вообще идти работать туда

На сегодняшний день банковский работник считается одной из самых престижных профессий в глазах выпускников школ. Без опыта довольно сложно понять, какие аспекты важны при трудоустройстве, и оценить, а подойдет ли данная профессия вообще.

Также банковский сектор проживает не самые лучшие времена, сейчас часто закрываются банки, а его сотрудники оказываются на улице безработными. Попробуем разобраться, можно ли назвать банк – идеальным местом работы, или все-таки нет, сколько там зарабатывают работники, стоит ли идти туда работать, или лучше подобрать другое место.

Перспективы

Банковское дело часто выбирают для обучения в институте и приобретения профессии на всю жизнь. А при трудоустройстве в кредитно-финансовую организацию соискатель сталкивается с большим количеством внутренних регламентов, корпоративным кодексом и другими моментами, о которых не говорили в ВУЗе. В каждом учреждении своя политика, стратегия, миссия и правила взаимодействия работников друг с другом и клиентами.

Новому сотруднику потребуется досконально изучить систему и вписаться в нее. Но не всегда это подходит претенденту на место. Поэтому лучше заранее выбрать в какой банк пойти работать: самый престижный в городе или с самым дружным коллективом. Соискателю тоже следует определить свое понятие «лучший банк» — это широкоизвестный бренд, высокотехнологичный офис или лояльные взаимоотношения. Хорошо, когда все совпадает, и претенденту удается найти свое место в жизни и офисе.

Из-за высокой популярности банковского сектора для работы финансовые учреждения стали предъявлять повышенные требования к соискателям. Не любому выпускнику даже престижного ВУЗа удастся стать частью команды, заполучить руководящую должность или кресло в офисе. Кроме обязательного финансового образования у претендента будут выявлять дополнительные умения, а также проверять его личностные качества. Трудоустройство в банк предполагает обязательное прохождение дополнительного обучения и стажировки.

А те, кто уже устроился на работу, проходят плановое обучение, аттестации, повышение квалификации

Для карьерного роста в банке потребуется приложить немало усилий. Чаще всего на начальном уровне соискатели смогут претендовать на должности кассира, специалиста операционного отдела или менеджера по работе с физическими лицами. На этих участках наблюдается постоянное перемещение кадров и требуются новые сотрудники. Безупречное исполнение обязанностей поможет получить повышение. Но так тоже происходит не всегда.

Сотрудники банков проходят плановое обучение, аттестации, повышение квалификации. Поэтому для передвижения по карьерной лестнице понадобятся отличные результаты тестов плюс хорошая обучаемость.

Для банковских работников начального уровня также важно уметь продавать банковские продукты и обладать стрессоустойчивостью. Чем эффективнее сотрудник будет проводить сделки с физическими лицами, тем вероятнее, что ему доверят ведение дел с крупными компаниями.

Статистика по зарплатам

Работа в банке часто воспринимается как очень привлекательная с финансовой точки зрения: еще бы, человек каждый день имеет дело с деньгами и работает в уютном офисе. Однако разрыв в доходах между рядовым сотрудником офиса банка и его топ-менеджером настолько серьезный, что говорить о банке как об одном месте работы не получается.

Всего в России в финансовой и страховой деятельности в 2018 году было занято 921,6 тысяч человек (Росстат указывает цифры сразу за 2 вида деятельности). При этом зарплаты у таких сотрудников оказываются очень и очень неплохими, если верить тому же Росстату.

По официальным данным, в 2018 году средняя начисленная зарплата в финансовом секторе составляла 91 070 рублей – то есть, примерно вдвое выше средней зарплаты по России. Но, как в той поговорке, мясо едят не все – и подавляющее большинство сотрудников банков живет на гораздо меньшие суммы.

Росстату доверять сложно (даже если формально он прав – в отчетность попадают слишком усредненные данные), поэтому лучше всего обратиться к участникам рынка труда. По данным портала ГородРабот.ру (агрегатор вакансий, который учитывает данные 150 сайтов по трудоустройству), средняя зарплата в банковской сфере в декабре 2019 года составляла всего лишь 34 985 рублей – то есть, в 2,6 раза ниже, чем показывает Росстат.

Такая разница связана с тем, что вакантными чаще остаются рабочие места с более низкой зарплатой, тогда как с высокооплачиваемых мест никто просто так не увольняется. И полученная сумма ниже средней зарплаты по России, которую сервис за тот же период определил в сумме 40 559 рублей.

Столицы и провинция, начальники и подчиненные

Говоря о работе в банке и о зарплате, выплачиваемой за эту работу, обязательно нужно учитывать, что в любом банке есть множество разных должностей. И по каждой должности зарплата может начисляться по абсолютно разным правилам, например:

• сотрудники банка в магазинах техники, кредитных центрах и т.д. – их зарплата почти полностью зависит от продаж банковских услуг. Это не только общая сумма выданных займов, но и стоимость проданных дополнительных услуг вроде страховок;
• операционисты и менеджеры по работе с клиентами – у них премиальная часть может рассчитываться по большому количеству показателей, в том числе и по объему выданных кредитов или карт, принятых депозитов, открытых счетов, проданных дополнительных услуг и т.д.;
• кассиры – «продавать» им практически нечего, поэтому получают они чаще оклад и премиальную часть по итогам работы офиса;
• сотрудники отделов взыскания – зарплата большей частью зависит от того, какую сумму проблемных долгов удалось вернуть в банк;
• начальники офисов или филиалов – премиальная часть зависит только от результатов работы офиса (обычно на этом уровне уже активно применяются KPI).

Попасть «с улицы» обычно можно только на стартовые должности, они чаще связаны с активными продажами банковских услуг. Однако в последние годы в России закрылось столько банков, что на рынке труда настоящий кризис, говорит Алина Бажулина. По ее словам, по рынку труда можно понять, что он сократился более, чем вдвое, и это не могло не сказаться на уровне конкуренции:

Огромное количество высококвалифицированных кадров «остались за бортом», а конкуренция между ними ожесточилась, и ввиду этого работодатели не стремятся увеличивать оклады. Официальная индексация присутствует в очень небольшом количестве банков, преимущественно в банках с госучастием, и, как правило, она приравнивается к уровню официально зафиксированной инфляции.

Коммерческие банки еще более сдержанны в своих предложениях на рынке труда. Наиболее привлекательными вакансиями с финансовой точки зрения остаются те, что связаны с клиентской работой и продажами, так как работодатель для таких сотрудников предусматривает хорошую премиальную часть, которая напрямую связана с объемом проданных продуктов, услуг и качеством обслуживания. Если же говорить о цифрах, то заработная плата операционного сотрудника по обслуживанию физических или юридических лиц варьируется примерно от 40 до 60 тысяч рублей, кассира – от 35 до 48 тысяч рублей.

Руководители внутренних структурных подразделений (отделов, управлений, департаментов) в банке в среднем получают от 70 до 200 тысяч рублей. При этом на оплату труда влияет направление деятельности, которое курирует начальник, количество сотрудников в подразделении, круг задач и обязанностей, размер самой кредитной организации. Наиболее высокие заработные платы наблюдаются в кредитном, клиентском и IT-подразделениях, а наименее привлекательные с этой точки зрения – в бухгалтерии и бэк-офисе.

Относительно банковского топ-менеджмента очень сложно назвать конкретные цифры оплаты труда, так как в городе с населением свыше 5 млн человек таких сотрудников не более 500, и требования к каждому из них крайне индивидуальны. Наблюдаются различия и в круге обязанностей топ-менеджеров разных банков, а также в степени ответственности, поэтому их оклад может варьироваться в среднем от 250 тысяч до 1 миллиона рублей.

Однако в России огромную роль играет величина населенного пункта и его удаленность от столицы. Руководитель средней руки в провинциальном городе может зарабатывать столько же, сколько обычный рядовой операционист в Москве.

Как говорит эксперт в области построения карьеры Татьяна Соя, в банковском секторе есть и зарплаты в районе МРОТ:

Что касается средних заработных плат сотрудников банков, то в этой сфере лидирует Москва.

Вилка руководителя банковского офиса может варьироваться от 150 до 200 тысяч рублей; руководитель отдела центрального подразделения может зарабатывать от 100 до 150 тысяч рублей, тогда как линейные сотрудники получают от 30 до 60 тысяч рублей.

Что касается регионов, там все печальнее. Города-миллионники чувствуют себя более уверено: линейные специалисты там зарабатывают до 30-35 тысяч рублей, руководители подразделений 50-60 тысяч рублей, а топ-менеджеры 100-150 тысяч рублей.

Более мелкие города, например Йошкар-Ола, Чебоксары, Киров, имеют вилки по зарплатам еще ниже. Так, менеджер call-центра может зарабатывать до 15 тысяч рублей, руководитель подразделения – 30 тысяч рублей, а топ-менеджеры имеют совокупный доход не более 100 тысяч рублей.

Однако на уровень зарплат влияют не только регион расположения банка и должность сотрудника. Зарплаты могут варьироваться в зависимости от того, в каком положении находится банк. Так, если банк планирует захватить большую долю рынка, бонусы за проданные банковские продукты могут быть гораздо больше, чем в банках, которые уже давно работают на рынке (но и «продать» такие продукты будет сложнее).

В современных российских реалиях, как говорит Татьяна Соя, особую роль на рынке играет финтех-направление, в котором уже двигаются некоторые банки:

Наравне с общим спадом в классическом банковском сегменте есть рост в направлении финансовых технологий («финтех»). Так, например, такие проекты, как Тинькофф Банк, являются растущими бизнесами и уровень зарплат там выше в среднем на 20%.

Также многие классические банковские структуры, такие как Сбербанк претерпевают качественные изменения и открывают направления на стыке финансов и информационных технологий, но не все сотрудники релевантны для перехода, так как если структуры банка претерпевают изменения и растут, далеко не все сотрудники «прокачивают» свои компетенции.

Кроме того, бывших банковских сотрудников не очень любят другие компании, ведь сейчас всем важен отраслевой опыт и высокие компетенции. Конкуренция на рынке труда находится в пике активности.

Так что сотрудники банков могут зарабатывать абсолютно разные суммы – от минимально необходимой для выживания до миллионных окладов топ-менеджеров.

Поэтому в банковском секторе отличаются не только зарплаты, но и требования к соискателям.

Стоит ли идти работать в банк?

Сейчас в банковском секторе отмечается спад, зарплаты растут медленно, а на место любого недовольного сотрудника претендует несколько человек. Как говорит Татьяна Соя, гарантий сохранения рабочего места не даст даже трудоустройство в Сбербанке:

В России наблюдается спад в банковской отрасли. Зарплаты растут только в крупных банках и очень медленно. Средний прирост к заработной плате составляет 5%. При этом мы наблюдаем огромное количество безработных из банковской сферы. Это все потому, что в течении последних лет многие банки потеряли лицензию, и целые штаты вышли в открытый рынок.

Крупные банки постоянно оптимизируют ресурсы, что влечет за собой череду сокращений. За прошлый год Сбербанк сократил 8,8 тысячи человек. Об оптимизации персонала глава Сбербанка Герман Греф заявлял еще в прошлом году, выступая на Всемирном экономическом форуме в Давосе. По его словам, общая численность сотрудников, благодаря активному переводу услуг банка в цифровую сферу, к 2025 году может сократиться в два раза. В остальных крупных банках ситуация примерно такая же.

Если самый крупный банк в России сокращает сотрудников, что остается остальным кредитным организациям? Увы, проблема, скорее всего, будет только усугубляться. Дело в том, что финтех-направление активно развивается по всему миру.

Уже скоро не будет смысла держать штат сотрудников в отделениях банков – их заменят боты в мессенджерах, терминалы самообслуживания и банкоматы. Так, банкомат с функцией ресайклинга фактически заменяет банковскую кассу.

Это не только российская история. В ближайшее десятилетие даже в США прогнозируется сокращение 10-20% банковских сотрудников. Представители банков прямо говорят, что наступает «золотой век эффективности», и нет смысла держать штат сотрудников, если машина может справиться с той же работой.

Увольнять людей в США начнут и из главных офисов, и из филиалов, и даже из call-центров. Людей заменят на улучшенные банкоматы (кстати, вот и причина активного развития биометрических технологий), чатботы и облачные вычисления.

Прогнозируется, что в отделениях оставят по 1-2 сотрудника, но скорость обслуживания клиентов вырастет все равно.

Что касается России, такое сокращение персонала было бы слишком драматическим, но уже сейчас можно увидеть первые симптомы:

• call-центр достаточно легко перевести на аутсорс. По сути, нет большой разницы, отвечает клиенту сотрудник банка или обученный сотрудник специализированной компании;
• инкассацию и обслуживание банкоматов тоже можно передать на аутсорс;
• полноценный запуск Системы быстрых платежей решит массу проблем с переводами и приемом оплаты в торговых точках;
• банкоматы с функцией ресайклинга могут работать с минимальным обслуживанием, и обеспечивать прием-выдачу наличности;
• единые платежные документы и Госуслуги делают ненужным поход в банки даже для оплаты обязательных платеже.

И самое главное – это не будущее, это уже настоящее. В России есть банк, работающий без отделений (Тинькофф), на Госуслугах зарегистрировано более 100 миллионов россиян, а Сбербанк сократил тысячи менеджеров, заменив их на искусственный интеллект.

Для тех, кто уже имеет экономическое образование, работа в банке – пока еще хороший выбор, но будущие абитуриенты, выбирающие банковское дело в качестве специальности, должны хорошо подумать. И выбрать что-нибудь более востребованное.

Банки-лидеры по зарплатам сотрудникам

Иногда тем, кто интересуется, в какой банк лучше пойти работать, не так важна иерархическая составляющая и призрачные перспективы, как уровень заработных плат. А она зависит от многих факторов одновременно:

• занимаемой должности;
• срока работы в учреждении;
• учитывается или нет сдельная составляющая, например, ставится ли перед сотрудником план по продажам;
• предстоит работа в провинциальном городе, районном центре или в столичном офисе;
• общего фонда заработной платы, который сформирован в этом банке.

В некоторых банках с каждым сотрудником составляют индивидуальный договор при приеме на работу, и даже зарплата у специалистов на одном участке может отличаться.

Стать сотрудником такого банка очень сложно

Самый распространенный вариант оплаты труда в банковском секторе — комбинированный тип из двух частей. Первая неизменная — оклад, вторая — премия, которая зависит от работы самого сотрудника. От того как он выполнил план, другие поставленные руководством задачи, не допускал ли просчетов и ошибок в работе.

Самые высокие

Информация о заработной плате сотрудников банка — коммерческая тайна. Найти такие сведения в сети почти нереально. Но в 2017 году кредитно-финансовые организации представили официальную информацию о заработках своих сотрудников, на основе которой можно сделать определенные выводы. В пятерку лучших банков по доходам сотрудников не вошел ни один из широко известных россиянам банков:

Но попасть на работу в эти банки почти нереально. Количество сотрудников в них минимальное. В большинстве эти учреждения не ориентированы на работу с физлицами, поэтому открытых вакансий почти не бывает.

Уровень заработных плат в известных банках, по которым доступна информация на 2017 год:

Самые низкие

Самые низкие заработные платы в этом же периоде наблюдались в:

Такой уровень заработных плат обусловлен исключительно кредитной направленностью банка или удаленностью от столицы.

Источники

• https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10059658
• https://bankstoday.net/last-articles/skolko-platyat-sotrudnikam-bankov-i-stoit-li-idti-rabotat-tuda
• https://brobank.ru/v-kakom-banke-luchshe-rabotat/